Upravljanje tveganj
Analiza izpostavljenosti, stres testi in scenariji slabih let so osnova vsakega načrta. Določimo, kolikšno nihanje je sprejemljivo, in zgradimo portfelj, ki te ne prisili v prodajo ob napačnem času.
Naš pristop
Katere strategije resnično ščitijo premoženje?
Pregled preizkušenih pristopov za dolgoročno ohranitev in rast kapitala — brez nepotrebnega tveganja.
Strategija ni produkt — je arhitektura
Preden omenimo katerikoli finančni instrument, narišemo celotno sliko: tvoji prihodki, obveznosti, davčni položaj, časovni horizont in osebne prioritete. Šele nato izberemo kombinacijo orodij. Za nekoga, ki gradi medgeneracijsko premoženje, bo to drugačna kombinacija kot za podjetnika, ki želi zaščititi iztržek ob prodaji podjetja. Vsaka strategija, ki jo oblikujemo pri Dober Studiu, temelji na treh vprašanjih: kaj ščitimo, pred čim ščitimo in kako dolgo mora zaščita vzdržati. Standardnih paketov ne ponujamo — ker standardne situacije ne obstajajo.
Naša orodja za zaščito kapitala
Izbiramo med štirimi sklopi rešitev glede na tvojo situacijo.
Zavarovalniški ovoji
Unit-linked in tradicionalne zavarovalniške strukture z jamstvenimi mehanizmi ponujajo kombinacijo rasti in varnosti. Posebna prednost je pravna zaščita pred tretjimi osebami in optimizacija davčne osnove pri dedovanju.
Premoženjske strukture
Holdingška podjetja, zaupniški skladi in personalizirane pravne strukture so smiselni za večja premoženja. Pomagamo oceniti, kdaj je kompleksnost upravičena, in koordiniramo postopek skupaj z zaupanja vrednimi pravnimi partnerji.
Fiducirarno svetovanje
Delujemo izključno v tvojem interesu — brez provizij od produktov tretjih ponudnikov pri svetovalnih mandatih. Honorarni model zagotavlja, da je naš nasvet vselej usklajen s tvojimi cilji, ne s prodajnimi kvotami.
Kdaj strategija ne bo dala pričakovanih rezultatov
Biti pošten je del našega dela. Nobena strategija ne more zagotoviti absolutne varnosti: tržna tveganja ostanejo, regulatorne spremembe so nepredvidljive, in rezultati so vedno odvisni od individualnih okoliščin. Zavarovalniški ovoji niso smiselni za vsakogar — pri kratkih časovnih horizontih ali nizkih zneskih stroški premagajo koristi. Holdingških struktur ne priporočamo, dokler premoženje ne doseže določene ravni kompleksnosti. Naša naloga ni prodati ti najdražjo rešitev, ampak tisto, ki je glede na tvoj profil smiselna danes in bo ostala smiselna čez pet let.
Pogosta vprašanja o strategijah zaščite
Koliko kapitala potrebujem, da sploh ima smisla strukturiranje?
Ni fiksne spodnje meje, a z izkušnjami ugotavljamo, da so kompleksnejše strukture smiselne od okvirno 150.000 € naprej. Za manjša premoženja pogosto zadostuje kombinacija zavarovalniških ovojev in diverzificiranega naložbenega načrta brez dodatnih pravnih plasti.
Kako dolgo traja postavitev strategije?
Začetna analiza in osnutek strategije traja med tremi in šestimi tedni, odvisno od kompleksnosti situacije. Implementacija posameznih elementov, zlasti zavarovalniških struktur, lahko traja dodatnih 4 do 8 tednov glede na ponudnika.
Ali delate samo s slovenskimi produkti?
Ne. Dostopamo do rešitev pri preverjenjih ponudnikih v EU — Luksemburg, Avstrija, Liechtenstein so pogosti trgi za zavarovalniške ovoje. Vse strukture so skladne s slovensko in EU zakonodajo ter OECD standardi transparentnosti.
Kaj se zgodi, če se moja situacija spremi?
Vsaka strategija vključuje letni pregled. Ob večjih življenjskih spremembah — prodaja podjetja, dedovanje, selitev — naredimo vmesni pregled brez doplačila. Naš cilj je, da struktura sledi tebi, ne obratno.
Katera strategija ustreza tvojem premoženjskemu profilu?
Dogovori se za brezplačen uvodni razgovor in skupaj ugotoviva, kje so največje vrzeli v tvoji finančni zaščiti.
Kontaktiraj nas